一线城市职工一生社保费百万 为收入46%

　　养老保险

　　养老金替代率目前仅四五成

　　养老险缴费是五险中的第一“大头儿”，占五险的约六成。虽然个人和企业缴费不少，可相比于财政买单的公务员退休金，企业职工养老金的替代率，即劳动者退休时养老金领取水平与退休前工资收入水平之间的比率，却差了一大块。

　　目前机关工作人员的退休收入替代率已经超过80%，甚至达到90%左右。而养老保险制度改革以来，由于种种原因，企业的养老金替代率却呈现逐渐走低的趋势，从改革初期的60%多降至四五成水平。

　　此前国务院已印发《关于机关事业单位工作人员养老保险制度改革的决定》，正式废除养老金双轨制。然而目前只是实现了制度并轨，待遇并未并轨。同时有关部门也基本明确，保持机关事业单位工作人员待遇水平不降低。而对于提高企业职工养老金替代率和养老金水平，目前有关部门暂无新政出台。企业职工无论你在职时收入有多高，都要做好退休后收入立刻降低一大截的准备。

　　不是缴费满15年就能够退休

　　国务院“关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定”明确，本决定实施后参加工作的职工，个人缴费年限累计满15年的，退休后按月发给基本养老金。部分职工因此存在一个误区，以为只要参加养老保险并缴费满15年，就能退休回家领养老金了。实际上对于劳动者来说，退休年龄才是最重要的一环，以男性职工为例，不到60岁，即使你已经缴了30年的养老险，也暂不能退休。

　　补缴养老险不是想补就能补

　　目前对于养老险补缴，单位应缴未缴而导致的养老险缴费中断，有关部门是允许进行补缴的。而对于领取失业保险金的人员来说，在领取期间是不能参加养老保险并缴费的。这也势必造成个人养老险缴费年限一定程度的中断，并且对于这一时段中断的养老险缴费，有关政策是不允许事后进行补缴的。

　　专家点评

　　养老金替代率短期难提高

　　对外经济贸易大学保险经济学院副院长孙洁教授认为，养老险是五项社保中制度最复杂、历史遗留问题最多的一项保险，有关部门能做出养老双轨制制度并轨的决定，已经是冲破了重重阻力，是一大进步。虽然进一步拉近公务员和企业职工退休待遇水平，特别是替代率水平，应该是有关部门下一步的重要工作任务，但显然这无法一蹴而就。

　　她分析说，如果硬性降低机关事业单位人员退休待遇，可能会造成新的社会问题。由于机关事业单位职工参加养老险的制度尚未建设完成，参保工作尚未完成，而且当前有关部门确定的企业职工养老保险工作重点是加快实现全国统筹，因此短期内提高企业职工养老金替代率水平可能尚不是有关部门的工作重点。

　　51社保网CEO余清泉则表示，相比提高企业职工养老金替代率，有关部门更应尽快降低养老险的缴费率。人社部曾表示，在列出统计数据的173个国家和地区中，我国社会保险缴费率居第13位，确实高于160个国家和地区，其中养老保险缴费率偏高。余清泉认为，养老险中单位约20%的费率确实太高，不利于企业长期发展。同时考虑到有关部门已明确表态我国将会逐步推出延迟退休的政策，企业缴费负担还会继续加重。因此降低企业缴费率是当务之急。